LEASING a ÚVER
Potrebujete nové auto, ale nemôžete si ho kúpiť len tak v hotovosti? Rozmýšľate nad tým, či brať úver alebo si ho kúpiť na lízing? To je častý scenár bežného Slováka či Slovenky, keďže nie všetci vieme len tak vytiahnuť z vrecka niekoľko desiatok tisíc a nové auto si kúpiť. Nižšie sa budeme snažiť Vám to v skratke vysvetliť.
Finančný leasing
- finančný lízing poskytnutý spotrebiteľovi je spotrebiteľským úverom a býva poskytnutý lízingovou spoločnosťou
- pri finančnom lízingu sa po ukončení doby lízingu mení vlastníctvo predmetu lízingu; vlastníkom sa teda zvyčajne stáva osoba, ktorá predmet lízingu užívala počas trvania lízingu
- počas samotného trvania finančného lízingu platíte pravidelné splátky, no predmet lízingu nie je vo Vašom vlastníctve, ale vo vlastníctve lízingovej spoločnosti, Vy ho však môžete využívať
- najznámejším finančným lízingom je lízing na auto, ale môže ísť aj o stroje, zariadenia a pod. (tieto sa nazývajú predmet lízingu)
-
Výhody lízingu
- rýchlosť – vybavenie lízingu je spravidla rýchlejšie ako vybavenie úveru, často je možné uzatvoriť zmluvu priamo u predajcu
- spravidla nižšia obstarávacia cena – možnosť nižšej obstarávacej ceny vďaka dohodám lízingových spoločností s predajcami (napr. autobazármi), prípadne ak nakupujete priamo u koncernovej lízingovej spoločnosti
- lacnejšie poistenie – vďaka objemovým zľavám lízingových spoločností môžete získať zvýhodnené poistné sadzby
- skrátenie odpisovanie – pre podnikateľov možnosť skrátenia odpisovania na 36, resp. 44 mesiacov v závislosti od toho, do ktorej odpisovej skupiny predmet lízingu patrí
- dostupnosť – v zásade nevyžaduje ručiteľa ani iné zábezpeky, okrem vinkulácie poistenia, pretože po dobu lízingu je vlastníkom predmetu lízingu lízingová spoločnosť
- menej administratívy – v jednej lízingovej splátke platíte aj splátku za obstaranú vec aj poistné, ktoré tak nemusíte platiť osobitne, ako v prípade úveru
- garancia nemennosti výšky splátok vrátane poistného počas doby lízingu – môže sa však stať aj nevýhodou, ak by klientovi za normálnych okolností prináležala nižšia poistná sadzba (napr. klient nemal ani jednu poistnú udalosť a mohol by mať nárok na nižšiu sadzbu)
Nevýhody lízingu
- akontácia – na začiatok potrebujete vlastné finančné prostriedky vo výške spravidla od 20 % kúpnej ceny obstarávanej veci
- nutné poistenie – poistenie obstarávanej veci je nutnou podmienkou lízingovej zmluvy
- poistná udalosť – v prípade krádeže alebo škody si lízingová spoločnosť uplatní svoje nároky ako prvá a vy až v druhom rade, a teda vôbec nemusíte dostať späť všetko, čo ste už zaplatili; to však záleží aj od vašej poistnej zmluvy. Je to z toho dôvodu, že štandardne je poistenie vinkulované v prospech lízingovej spoločnosti
Operatívny leasing
Operatívny lízing, resp. operatívny prenájom znamená, že po ukončení lízingu ostáva stále predmet lízingu majetkom lízingovej spoločnosti, ktorá zároveň zodpovedá za predmet lízingu počas jeho trvania, za jeho údržbu, poistenie a pod. Operatívny lízing nie je spotrebiteľským úverom.
Z časového hľadiska môže byť lízing buď na dobu určitú (napr. 3 roky) alebo na neurčitú dobu.
(?!) Ako si vybrať medzi finančným a operatívnym lízingom? Ak je zámerom obstaranie predmetu lízingu, zvolíme finančný lízing. Ak máte záujem iba užívať predmet lízingu, je vhodnejší operatívny lízing.
________
Okrem rôznych poplatkov sledujte najmä ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). Ide o efektívny nástroj pre porovnávanie finančnej výhodnosti úverových produktov, teda aj lízingu, samozrejme za predpokladu, že ostatné parametre produktu sú totožné.
Auto ÚVER
Úver na auto je vlastne pôžička určená ku kúpe auta. Vo väčšine prípadov ide o nezaistený alebo zaistený spotrebiteľský úver. V porovnaní s leasingom je lacnejšou variantou, a navyše je auto ihneď vaše. Taktiež si môžete určiť vlastnú dobu splácania.
Získať úver na auto, alebo aj leasing je možné aj bez dokladovania príjmu. Ak ste totiž zamestnancom na trvalý pracovný pomer u zamestnávateľa, ktorý podniká na Slovensku, poskytovateľ úveru si vie váš príjem zistiť priamo zo Sociálnej poisťovne.
To isté platí aj pre živnostníkov a podnikateľov. Tým stačí mať v prípade bankového úveru účet v banke už dlhšiu dobu, na ktorý im chodia každý mesiac určité financie. Podľa dosiahnutých obratov na účte banka zistí, či je váš príjem na účte dostatočný a môže tak určiť úverový limit.
Účtovanie nákladov na kúpu auta sa trocha odlišuje a pri súčasnom nastavení trhu môže byť mierne zvýhodňovaný leasing, nie úver na auto. Ak však nemáte vo svojej firme veľký vozový park, ktorý nemeníte každé tri roky, autoúver je stále lepšou cestou.
Financovanie auta, či už nového, alebo ojazdeného, je možné vyriešiť v podobe úveru. Máte možnosť siahnuť po bežnom spotrebnom úvere na čokoľvek, no optimálnejšou voľbou je špecializovaný úver na auto, pri ktorom sa môžete dočkať lepších úrokových sadzieb.
